银行定时积储怎么存最经济?

30万大额存单每月付息的利率是3.85%,到期付息的利率是4.18%,怎么存利息又高又灵活,30万元存大额存单,定期存款是银行的经典产品,下面我就来给大家分享一下

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问:30万大额存单每月付息的利率是3.85%,到期付息的利率是4.18%,哪个更划算?

问:30万元存大额存单,怎么存利息又高又灵活?

问:银行定期存款怎么存最划算?

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两种存法都有好处,第一种每月付息的大额存单,好处在于可以把利息当做零花钱,第二种到期一次性还本付息的大额存单,好处是利率更高。

朋友们好!

定期存款是银行的经典产品,也是老百姓最长用到的攒钱工具。这当中其实是有一点小窍门的,下面我就来给大家分享一下:

我们来分别算一下。

30万元存大额存单,想利息又高又灵活,按月付息的大额存单还是有不少的。现在还有一些中小银行的长期存款产品也能够做到利息高又灵活的。下面来分析一下。

一、存款要分开存

有些人有十万就会把十万存成一个存单,其实这样是不好的。因为存单提前支取以后,定期存款就会变成活期存款,利率会大幅下降。如果将存单按一万一张来存的话,急需用钱就可以随便拿一张存单提前支取,不影响大部分存款的利率。

1、利息一共差多少?

30万元存款大额存单

如果你用30万元存款大额存单,现在来说,存按月付息的大额存单稍微灵活一点。但是现在一般只有中小银行按月付息的大额存单才能够按月付息,只有很少的银行能够买到20万元起购的按月付息的大额存单。

下面是东莞农商银行的大额存单利率表,从中可以看出来20万起购的三年期大额存单年利率可以达到4.2625%。因此,30万是可以购买这家农商银行的按月付息的大额存单的。

如果购买30万这款大额存单的话,每个月可以获得利息是1065.625元,这样每个月都能获得一些利息,还是比较方便的了。

因此,按月付息的大额存单,利息比较高,而且也是比较方便的。现在还有一些中小银行存款产品也是利息比较高,而且也能够按月付息的。

二、每张存单的期限最好有差别

一个人的存款大概率是不会同时使用的。期限越长的存款利率越高,期限越短的存款利率越低。为了让存款在总收益上不低,必须要配置一些长期的存单;为了让存款支取的时候正好有存单到期,必须配置一些短期的存单。

30万元,年利率是3.85%,每个月利息是962.5元,每年利息是11550元,3年利息一共是34650元。

按月付息的存款产品

现在有一些中小银行依托网络推出了一些长期存款产品,可以按月付息,而且利息比大额存单年利率还高,而且还能够提前支取,提前支取可以按照靠档计息,也是比较方便的。

下表是银行存款利率表,可以看出来一款平顶山银行5年期存款产品,年利率达到了5.4%,这款产品可以按月付息。

这款产品还可以提前支取,如果提前支取的话,按照下面的靠档计息利率计算。存满1年以上,年利率为2.1%,存满2年年利率为2.94%,存满3年以上,年利率为3.85%,存满5年,年利率为5.4%。

因此,这款产品,可以说利率比较高,而且还能够按月付息,而且还能够提前支取,也比较灵活方便。大家可以多研究一下。


综上所述,如果30万存大额存单的话,也有一些银行有按月付息的大额存单。现在还有一些中小银行发行的5年期存款,年利率达到了5.4%,还能够按月付息,提前支取还能够靠档计息,可以说比较灵活,方便,利息高。


感谢阅读!

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你好。

银行大额存单产品属于定期存款的一种,相当于衍生出来的一款面向中高端客户的产品。

大部分银行大额存单的购买门槛是20万,也有一些商业银行会设定在30万。

在利率定价方面,大额存单因为在发行时的额度、销售期限、购买门槛、利率都和理财产品类似,都需要报上级主管部门批准后才可面世发行,所以系统内的利率是不能随意调整的。

三、看银行情况选择是否自动转存

有些银行办理定期存款是会送礼品的,如果选择了自动转存,就有可能收不到礼品了。可是不用自动转存的话又有可能记不清楚什么时候到期了,定期到期就会变成活期。所以建议,如果没有礼品就选自动转存,如果有礼品建议还是去银行手动转存。

30万元,年利息是4.18%,3年利息一共是300000*4.18*3=37620元。

所以,大额存单产品想在利率上有所提高不太现实,在利息的支付方式上倒是可以在部分银行灵活选择。

通过2018年各大银行大额存单利率表可以发现,有句话说的还是很有道理的:鱼与熊掌不可兼得。

支持按月付息的银行毕竟还是占少数的,而且相对于到期一次还本付息的大额存单,按月付息的存单在利率上会有适当的下降。

也可以这样说:选择按月付息的大额存单,在利率上会比到期一次性还本付息的存单有所减少。

四、尽量不要分银行存

一家银行有一家的客户等级体制,但无论如何,存款都是衡量一个客户等级的重要指标,而且各家银行的存款之间都没有打通。所以我建议存款人还是尽可能把所有资金放在一家银行,尽可能获得较高的等级,可以享受更优质的权益。

一次性还本付息比每个月还息的利息一共多出了2970元。

另外补充一点,大额存单有个很重要的产品功能就是存期内可不记名转让。

这个功能针对那些大额存单存期内遇到资金周转紧缺,急需短时间内提前支取的客户。因为大额存单不像传统的定期存款那样可以部分提前支取,全额提前支取的话又会有利息损失,所以找到其他客户进行转让是一举两得的方式。

但,有的客户在购买大额存单时,如果资金过大比如100万,在选择转让时就会遇到麻烦:你很难找到拥有100万资金的客户在那个时点恰好可以接手你的存单,造成转让困难,最后无奈还是选择提前支取,造成利息损失。

我的建议是:

对于金额较大的大额存单,可以分笔存入,不要嫌麻烦,可以多存几个存单。在遇到资金需提前支取时,可以顺利的找到愿意接手的客户,也不会有利息损失。这是经过多个客户的真实案例得出的经验。

大额存单本身是活期存款和定期存款特点的存款产品,相对之下利息又高又灵活,对于储户来说,大额存单可以说是性价比之王,大额存单不但可以享受更多的基准利率上浮,而且支持提前支取,不过储户可以通过操作,拿到更多利息还有拥有更多的灵活性。

五、能选大额存单,不选传统存款

大额存单的本质其实就是存款,二者没有太大的区别,都受存款保险基金的保护,也是足额兑付本息。不仅如此,大额存单相比传统存款有更高的收益,而且还能拥有比较强的灵活性,不仅能够进行转让,提前支取损失的利息还相对传统存单比较少。

2、两种付息方式分别适合哪类人群?

选择利率高的银行

对于银行来说,大额存单可以说是揽储神器,不过对于国有大型商业银行来说,资金充裕,一般不用这么高的利率来吸引储户,而其他规模小一点的商业银行一般会上浮更多的利率来说吸引储户,而且每个地区的银行都有不同,选择身边大额存单利率的银行去存款是第一步。

总结:

定期存单是最保险的存款产品之一,是各家银行吸纳存款的主要方式。老百姓在存钱的时候可以适当注意上述技巧,获得尽可能多的收益。

如果你觉得我说的有道理,欢迎关注我:银行研究僧。

定期存款怎么划算?关键要考虑几个因素,一个是利息,一个是流动性。

澳门新葡亰赌场网址 ,这两种付息方式没有哪个更好一说,只能说更适合哪类人群。

选择合适的期限

目前国内实行货币宽松政策,未来银行利率会越来越跌,现在已经发生利率倒挂现象,五年期利率比三年期利率低,有的银行甚至不发售五年期利率的大额存单,因此选择合适的利率是期限是必要的。

个人建议选择3年期的大额存单,而开通银行的自动转存服务,自动转存到期后会继续存款,而继续存款的利率是按照购买大额存单的利率计算的,可见未来利率下滑的话,可以继续转存,让资金保持一个较高利率的存款状态。

首先来看一下如何存款才能够获得更高的利息。

对于绝大部分用户来说,大家去银行存款首先要考虑的就是利息,没有谁跟利息过不去,利息越高大家越高兴,至于如何存款才能够获得更高的利息,大家可以参考一下几点意见。

第一、小银行的存款利率会比大银行高。

目前我国有4600多家银行,20多万个银行网点,不同的银行,甚至同一个银行在不同的城市利息都是不一样的。通常来说,国有5大行的利息还有12家股份制银行的利息是目前市场上最低的,相对来说那些城市商业银行和农村信用社(包括农商行),以及民营银行给到的存款利率就比较高一些。

比如同样是三年期,国有四大行的普通存款利率只有3.85%左右,而部分农村信用社最能够给到4.5%以上,个别信用社甚至能够给到5%以上,所以在一些小银行存款获得的利息明显要比大银行高出不少。

第二、在关键的时间点去银行存款可以获得更高的利息。

银行存款利息的高低跟银行资金的紧缺程度有很大的关系,一般情况下银行资金紧张,那么就可以上浮更高的利率,相反,如果资金比较宽松的时候,利率一般都相对比较低。

而在一年当中,银行在季末年中年末这些特殊的时间点会面临存款考核,这时候各大银行都非常缺存款,为了吸收更多的存款,很多银行都会在这些关键时间点上浮更高的利率,所以大家选择在这些关键的时间点去银行存款会获得更高的利息。

第三、在同一家银行存款额度高,可以获得更高的利息。

目前各大银行都缺存款,尤其缺的是大额存款客户,所以对于那些在银行有大额存款的客户银行都格外重视。如果大家能够在同一个银行存放大额存款,那就可以获得更高的利息。如果大家存款的金额达到100万以上,甚至可以直接跟银行谈判利息。比如通常情况下银行三年期的利率只有3.85%,如果大家一次性存款100万三年期以上,甚至可以要求银行给到4.5%以上的利率。

第一种按月付息,适合每个月没有稳定的经济收入,或者是收入不高,希望把利息当生活费、零花钱的用户。比如有些老年人退休金不多,或者是没有退休金,每个月962.5元是可以拿来用。

选择结息方式

大额存单对于定期存款来说还有一个优势,就是可以选择不同的结算方式,除了到期本息归还,还可以按期付息,这样可以更加灵活,可以第一次时间利用利息来再次存款,充分利用时间差。

再来看一下,如何存款才能够确保流动性

除了存款利息之外,大家在存款的时候还要考虑流动性。目前大部分银行的定期存款都是不能提前支取,如果遇到紧急情况,想要把钱提前支取出来,才能按照活期利率计算,而目前大部分银行的活期利率都只有0.3%~0.35%之间,这意味着大家选择提前支取存款就相当于白存了,这个是非常不划算的。

因此大家在存款之前一定要有一个合理的规划,如果未来这笔钱随时有可能用到,那我不建议大家购买那些定期存款,大家可以选择一些流动性更好的存款产品。如果金额达到20万以上,可以购买各大银行的大额存单,如果额度不足20万,那可以购买一些小银行的智能存款。

目前不论是大额存单还是智能存款,都支持提前支取,而且提前支取挂档计息,这两类型的存款提前支取获得的利息明显要比定期存款划算很多。

第二种一次性还本付息,适合有稳定经济来源,并且希望拿更高利息的人群。如果你想要更多利息,就选择这种方式。

最后总结

目前大额存单三年期利率为4%左右,30年每年可以得到12000元左右的利息,其实30万所得利息不算大数目,通过以上方式最多只能多获得一千几百元,目前最好存款方式是民营银行的智能存款,利率最高达到6%,而且安全性和灵活性都有保障,可以了解一下,目前趋势中银行利率会不断下滑,选择其他利率高的存款产品或者理财产品才是治本的方法,不过前提是本金的安全。

银行的大额存单并不是随时都是可以和银行客户经理商谈利息的,一般有以下三个情况可以和银行客户经理谈利息的,不然都是按照普通客户存款。

那么是哪三个情况?

1银行考核期

银行月度考核期,季度考核期,年度考核期,这些时间都是可以和客户经理谈利息的。

又或者当下银行放贷一笔大额借款,银行急需资金,那么也是可以和银行客户经理谈利息的。

2协定存款

跟银行沟通协定存款,比如你约定银行时间,存100万,其实100万利率也是跟大额存单一样的利率。

3大客户存款

有千万上亿存款的大客户,一般都是银行主动出击,跟和客户谈利息的,往往都是由私人银行,专业的客户经理推荐理财产品。

那么我们正常央行利率基础在2.75%年化收益,各家银行为了拉动存款,利率都会有所上浮到20%-30%,最高可以上浮40%-50%利率,那么也就年化利息在3.75左右在四大银行。

商业银行的利率在4.0%左右,信用社最高可以在5.1%

要想高利息,又想资金灵活那最好是民营银行了,比如网商银行,渤海银行,微众银行,新网银行,亿联银行等这些银行存款的利率会比四大行,股份制银行,农商银行,城镇银行利率要高。

最高的就是亿联银行,五年定期年化收益在6%年化,你也可以存款三年取出,但年化收益在3.76左右,资金可以灵活安排。目前可以在京东金融,度小满等民营APP
都是可以购买的。

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对于30万元的大额存单来说,要想兼顾流动性和收益性的双佳,那最好的选择就是按月付息型的个人大额存单业务。此类产品通过创新推出利息每月领取的模式,其目的就是为解决客户长周期定期存款与短期内日常生活开支的矛盾。那么,什么是按月付息型大额存单呢?

最后,存款还要考虑未来银行有可能上调利率的情况。

现在各大银行定期存款都采用的是固定利率,就是说大家选择一个固定的期限之后,未来不管市场上的存款利率有什么样的变化,大家的存款利率都按照当初既定的利率来计息不会有改变。如果大家当初存款的利率是5年期3.85%,但是两年过后因为市场资金比较紧张,银行把三年期的利率上调到4.5%,那这个利率跟大家的存款也没有关系,大家仍然按照3.85%来执行,这无形当中会损失一部分潜在的收益。

所以考虑到未来银行有可能上调更高的存款利率,我建议大家不要选择太长期限的存款,最好不要超过三年。

银行定期存款,根据存款金额,存款期限的不同,优先选择流动性强,灵活性高,利率高的存款产品最划算。

提这个问题,功课没做好!

按月付息型大额存单

所谓按月付息型大额存单,是指在产品存续期间,银行按月根据约定利率向客户给付利息,产品到期后给付产品本金。例如客户在2019年1月10日购买了按月付息型大额存单,则之后每月的10日会收到利息。

特别说明一下:
关于按月付息型大额存单的付息日,是从起息日开始按对月的间隔周期进行付息,不受节假日影响。

就拿三年期大额存单来说,按照这种新玩法,投资者可以提前三年享受到本金利息带来的收益,也就是以利增利。投资者如果将每月利息再投资,比如基金定投或者购买其他理财产品等方式再投资,就等于实现了再收益的过程。

很明显,客户如果选择此类产品要比普通定期存款更划算、更给力,毕竟三年期定存只能在到期后享受收益。

举个例子,某股份制银行推出的一款按月付息型大额存单“月月息”产品,按照三年期50万元起存,产品存续期内每月都可领利息1562元。那么,按月付息型的大额存单除了以上优势外,还有什么不足吗?

正常我们到银行存款,首先看的是利率。

在同一家银行,存款的期限越长,利率也就越高。

如果银行执行差异化利率,即使是同种期限的存款,起存金额越高利率也会更高。尤其以大额存单和普通定期存款为例,大额存单最高可以上浮50%,普通定期存单利率最高可以上浮55%;

因此,去银行办理定期存款,期限越长,起存金额越大,利率可能也就越高,也就越划算。

交通银行、平安银行等银行大额存单的产品按月付息利率也是4.18%,起存金额为20一30万。

按月付息大额存单的限制

1、尽管按月付息产品可以按月提取利息,但在年化收益上比不支持按月付息的大额存单低。比如说,某国有大型商业银行三年期大额存单的年化收益率为3.85%,可按月付息型的大额存单年化收益率为3.7%。

2、可按月计提利息的大额存单在提前支取规则上也有所不同,一般都是不支持靠档计息,而是按照支取日银行的活期储蓄挂牌利率计息,而且不可部分提前支取,必须要一次性全额支取(备注:提前支取后需要从本金里扣除利息和实际利息之间的差额扣补回来)。

所以说,按月付息型的大额存单与不支持每月计提利息的产品相比之下,虽说有以利增利之优势,但也有自身的不足。

另外,根据中国人民银行下发的《大额存单管理暂行办法》,大额存单纳入存款保险保障范围,按月付息型亦如此。在安全性来看,大家尽可放心。

总的来说,这种大额存单的新玩法,正好可以化解长周期定期存储和短期流动性需求。这对于像题主这样的客户开来说,可谓一举两得。

大额存单的期限是固定的,只有到期才可以取出,如果中途取出,那么利率按照约0.3%的活期利率计算。比如你存入一家银行的大额存单一年,约定的利率是2.8%,那么只能在一年之后到期取出,才能享受2.8%的理财收益率,所以大额存单并不灵活,期限固定,非要中途取出,只能以损失较高额的利息收入为代价,因此大额存单无法做到灵活,只能固定期限存款。

其次看的是银行

如今利率市场化的进程在逐步推进,各家银行根据自身发展需要以及揽储压力等因素的影响,在利率定价约束的情况下,银行间的利率也有所不同。

公元当地的大型国有银行利率是最低的,其次的当地农商行、城商行位于中位,最高的是当地的村镇银行。

而根据公元所知,目前利率定价最高的还是民营银行,由于其一行一店的模式,缺少物理网点,在现实中网点也缺少知名度,因此它们多采用与三方互联网平台合作代销的方式,而为了提高竞争力和吸引力,它们的存款利率一般是所有银行中利率最高的。

由上可知,规模越小的银行利率也就越高,而比如物理网点越少的银行,利率定价可能也高于一般银行,也就越划算。